2023年5月5日齐鲁银行（601665）发布公告称公司于2023年5月5日召开业绩说明会。

具体内容如下：

问：请未来的业绩会大幅增长吗？公司的股价走势如何？

(相关资料图)

答：尊敬的投资者，您好！股票价格受多重因素的影响，包括宏观经济环境、货币政策、资金流向、大盘及行业走势等等。本行坚持党建统领发展全局，秉承稳健发展经营理念，坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，倾力发展普惠金融，培育零售金融、县域金融、科创金融等特色优势，持续推进战略转型，加快科技赋能，夯实风险管理，经营业绩保持良好增势，实现了规模、速度、质量、效益的均衡发展。本行将继续坚守金融服务初心，以更加优异的业绩馈广大投资者。谢谢！

问：公司在降本控费方面都有哪些积极举措？

答：尊敬的投资者，您好！我行采取多种积极举措降本控费一是强化存款定价管理，优化负债结构，降低存款成本。二是加强费用预算管控，完善事前申请，事中控制，事后评价的全流程管控体系，严控各项费用开支，成本收入比保持较好水平。谢谢！

问：与同业相比，贵行规模、盈利等指标增速较好，请有何核心竞争优势？

答：尊敬的投资者，您好！本行坚持审慎稳健经营，固守本乡本土，专注主责主业，持续打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。一是运营机制敏捷灵活。持续革新组织架构，不断完善与地方紧密对接、紧贴市场、紧贴客户、灵活高效的体制机制，组织架构较为扁平化，决策链条短，有利于本行提供灵活高效的服务、提高市场反应能力、规避市场不断变化的风险以及提高客户服务水平。二是战略方向坚定。按照六大业务板块战略定位，即“零售金融是高质量发展战略基石，县域金融是城乡一体发展抓手，普惠金融是可持续发展新引擎，公司金融是全行业务重要支柱，金融市场是全行重要利润中心，互联网金融是线上获客经营渠道”，持续创新商业模式、加快数字转型赋能、推进战略迭代升级，强化人才、科技、运营、战略支撑保障，一体化推进全行各业务板块联动协同发展，提升金融综合服务能力。三是风控防线夯实。坚决筑牢风控防线，逐步形成了与业务发展相适应的风险管理和内控合规体系。持续完善全面风险管理体系建设，积极引入大数据风险管理手段，完善风险识别、计量工具和方法，风险管理水平不断提升。谢谢！

问：贵行年报中到公司金融业务是发展的战略支柱，过去一年发展情况如何？

答：尊敬的投资者，您好！2022年，本行将公司银行业务作为服务本土经济社会发展大局的战略支柱，对标先进同业，强化创新驱动，深化数字转型，推进精细管理，经营质效保持较好水平。2022年末，公司存款余额1865.82亿元，较上年末增长10.73%；公司贷款（不含贴现）余额1725.80亿元，较上年末增长21.54%。一是深耕本土区域市场。持续加大信贷投放力度，主动对接省市重大重点项目、制造业单项冠军、专精特新企业，灵活运用金融产品，提供一揽子金融服务。二是国际业务转型发展。上线“进口开证”线上化产品及企业网银外汇汇款等十大类业务功能，在省内率先开展汇率避险增信模式衍生品业务。三是业务资质持续突破。全年拓展银政资质53项，持续拓宽金融服务领域。四是数字化转型加速推进。上线交易银行业务中台，搭建公共能力中心；丰富资产池业务入池资产，实现本行存单、票、证全量入池；推进商票保贴、保押服务创新，实现供应链融资与财资管理服务协同输出，产业场景服务能力显著提升。谢谢！

问：2022年科创金融方面有何成绩？未来有何种规划？

答：尊敬的投资者，您好！2022年，本行主动融入山东省战略布局，抢抓全省科创金融重大机遇，制定科创金融三年发展规划和科创金融改革实施方案，加快科创金融专营机构建设，积极推进内部经营机制完善。2022年末，本行科技型企业贷款余额316.14亿元，较年初增长24.17%；科技型企业贷款户数2822户，增长29.75%，处于全省领先地位。

本行将科创金融作为全行高质量发展的主攻方向，通过实施科创金融战略，加快公司业务向中高端制造业、战略新兴产业以及新型基础设施等领域转型。同时，进一步完善服务模式，将融资服务向企业创业周期前端延伸，从单纯资金提供者向融资组织者转变，构建投贷债一体化发展的科创金融服务模式。谢谢！

问：请银保监金融分类管理对贵行的影响，涉及整改业务规模，对指标、利润影响。

答：尊敬的投资者，您好！《商业银行金融资产风险分类办法》有利于本行进一步出清风险，夯实资产质量，本行将继续坚持从严治贷，在落实办法要求前提下，保证资产质量稳中有升。办法的实施不会对本行业务规模、利润等指标产生不利影响。谢谢！

问：2022年全年普惠金融贷款增速如何？在“量“和”价”两个维度，有何改变？主要面向哪些客户和行业？

答：尊敬的投资者，您好！2022年，本行认真贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融的决策部署，积极对照监管要求完善“敢贷愿贷能贷会贷”内部机制，扎实推进稳经济一揽子政策落地见效，加大对普惠型小微企业信贷支持力度。2022年末，普惠型小微企业贷款余额（银保监会口径）486.19亿元，较上年末增长30.89%；普惠型小微企业贷款户数5.9万户，较上年末增长59.46%，实现了监管考核普惠型小微贷款“两增”目标。

在定价方面，本行发挥政策合力，积极运用央行支小再贷款再贴现、政策性银行转贷款、小微金融债等低成本资金，精准投向小微企业，降低企业融资成本，2022年普惠型小微企业贷款平均投放利率5.04%，较上年下降52BP，将低利率有效传导至实体企业，为实体经济减负。

在普惠小微贷款投向上，本行主动融入和服务国家区域发展战略，扶持符合区域经济发展特点、受益产业政策的行业和客群，围绕制造业、科技创新、绿色发展等重点领域加大信贷资源倾斜力度，坚守定位，向小向农向实，力争在做优结构的同时，做大普惠贷款规模。谢谢！

问：请贵行财富管理业务发展怎么样？

答：尊敬的投资者，您好！本行全力打造“泉心财富全心为您”的财富管理品牌，搭建了以“健康人生”“宜室宜家”“行万里路”“休闲生活”为主题的高端客户增值服务体系。成功获批证券投资基金销售业务资格，上线多家代销理财子公司产品及养老、高端医疗类保险产品，建立多维度、多样化的理财、保险、贵金属产品体系，满足客户多元化资产配置需求。搭建总分支三级财富管理架构，培养财富管理团队，为客户提供周到、专业、贴心的“1+1+N”的综合投资顾问服务。截至2022年末，个人金融资产余额2179.38亿元，较上年末增长18.01%，中高端客户数突破10万户，较上年末增长23.13%。谢谢！

问：您好，中新经纬记者，请贵行今年的存款产品利率是否下调，贵行2022年净息差下降了06个百分点，2023年如何稳息差？

答：尊敬的投资者，您好！2022年，贷款市场报价利率(LPR)多次下调，银行业净息差普遍承压。本行净息差有所下行，主要是本行支持实体经济力度不断加大，贷款收益率有所下行。本行加强负债结构优化和成本管控力度，负债成本率同比下降13个基点，有效减缓息差下行压力，息差下降幅度低于上市银行平均。

2023年，随着国内经济运行企稳升，本行将主动调整资产结构，强化贷款风险定价水平，继续加强负债成本管控，适时下调存款利率，提高低成本存款占比，预计年内息差保持平稳。谢谢！

齐鲁银行（601665）主营业务：人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务。外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

齐鲁银行2023一季报显示，公司主营收入28.64亿元，同比上升8.72%；归母净利润10.15亿元，同比上升12.33%；扣非净利润9.77亿元，同比上升9.34%；负债率93.08%，投资收益2.06亿元。

该股最近90天内共有4家机构给出评级，买入评级2家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为5.06。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近3个月融资净流入2.21亿，融资余额增加；融券净流入21.67万，融券余额增加。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，齐鲁银行（601665）行业内竞争力的护城河一般，盈利能力良好，营收成长性一般。该股好公司指标3星，好价格指标4星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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